sábado, 10 de junio de 2017

La Alianza FINTECH Iberoamérica

La Alianza FinTech IberoAmérica, creada en Mayo 2017, se presentó en el marco del Montevideo FinTech Forum 2017. La Alianza está integrada por las asociaciones de FinTech Centro América y Caribe, Colombia FinTech, Asociación Española de FinTech e InsurTech (AEFI), FinTech México, FinTech Panamá, la Asociación FinTech e InsurTech de Portugal (AFIP), FinTech Perú y la Cámara Uruguaya de FinTech. Están además en proceso de incorporación, las asociaciones FinTech de otros países como Argentina, Brasil y Chile.
FinTech Iberoamérica tiene la misión de fomentar el desarrollo del ecosistema FinTech en Iberoamérica, mediante la constitución de un foro de conocimiento horizontal para el desarrollo normativo, así como el intercambio de experiencias y mejores prácticas, que ayuden a crear un mercado global y sin fronteras.

Todas las Asociaciones que integran la Alianza coinciden en la valoración del Financial Stability Board del G20, sobre el impacto positivo que las innovaciones de FinTech pueden generar sobre la estabilidad financiera global.

El plan de acción a seguir recoge esencialmente la constitución de un Comité de Regulación Internacional FinTech, el desarrollo de un código de Buen Gobierno y Código Ético Común, así como la creación de grupos de trabajo multidisciplinares para la “implantación de una Ventanilla y Buzón único FinTech por país, y un observatorio de Inclusión Financiera y Protección del Consumidor Final”,

A nivel mundial, hoy existen más de 12.000 startups FinTech que han levantado más de 75.000 millones de inversión en capital. Una de las claves de desarrollo de ecosistemas Fintech a nivel regional ha sido el desarrollo de marcos regulatorios adaptados a estas nuevas compañías, que no solo les permitan desarrollarse más ágilmente e incentivar la innovación, sino que estos nuevos modelos de negocio estén bajo un paraguas normativo que de seguridad y confianza a los usuarios finales.

Miembros de la Alianza FinTech Iberoamérica:

FinTech México: Creada en Set.2015.
Colombia FinTech: Asociación creada en diciembre de 2016. Cuenta con 22 empresas asociadas
La Cámara Uruguaya de FinTech: Asociación creada en 2017.
Fintech Perú: Asociación creada en 2016.
La Asociación Española de FinTech e InsurTech (AEFI), creada en Feb.2016
FinTech Centroamérica y Caribe: Asociación creada en el 2016 
Panamá: La entidad jurídica está en constitución aún y se llamará “Fundación PanaFintech”
Argentina: Cámara Argentina de Fintech. Aún no está formalmente organizada desde lo legal.
Chile: Asociación de Empresas de Innovación Financiera de Chile. Asociación Gremial.



Canal Youtube de FINNOVISTA


ANTECEDENTES

INFORME FINTECH 2017 de PwC

Adjunto gráficas del informe Global FinTech Survey 2017, elaborado por PwC a partir de 1.308 entrevistas con entidades financieras, compañías de seguros, de medios de pago, gestoras de patrimonio, firmas de capital riesgo y FinTechs en 71 países.









Lima FINTECH Forum 2017

El Lima Fintech Forum 2017 se realizó en Mayo 2017. Este evento es una iniciativa de la Universidad del Pacífico que a través de Emprende UP busca promover el desarrollo de las FINTECH en el Perú y en la región.



Los premios Benzinga Global Fintech Awards
Es una competencia anual para las compañías de todos tamaños interesadas en presentar innovaciones a los mercados de capital. Los ganadores serán anunciados en Nueva York el jueves 11 de mayo en la gala de los Benzinga Global Fintech Awards, una celebración de la innovación fintech enfocada específicamente en los mercados de capital, pagos, seguros e instituciones financieras. Los premios son presentados por Benzinga.com, un sitio líder de medios y publicación de investigaciones financieras.

Inversiones





FINTECH en Latinoamerica

El 40% de las startups fintech en latinoamerica buscan atender como su principal cliente a consumidores o pymes no bancarizados o sub-bancarizados, según el estudio de innovación Fintech en América Latina que realizó Finnovista, organización de impacto que potencia los ecosistemas Fintech en Europa, América Latina y África a través de actividades y networks colaborativos.

“Hoy no podemos hablar de inclusión financiera sin hablar de menores costos, pero sobretodo de la accesibilidad para que cualquier persona pueda solicitarlo a toda hora del día, desde donde se encuentre” explicó Alejandro Cosentino, CEO de Afluenta, una de las start-ups incluidas en el estudio.

Cosentino agregó “En servicios financieros es la diferencia entre acceder o no a créditos y eso es ayudar o postergar el desarrollo”, al comentar los resultados de la investigación de Finnovista.

El estudio Fintech for Inclusion Radar LATAM identificó 271 startups con propuestas de valor orientadas hacia consumidores o pymes con pobre o nulo acceso a servicios financieros. Estas empresas se distribuyen en 10 grandes segmentos, sobresaliendo en primer lugar el de Préstamos (Lending) con 27% de las startups identificadas.

 El tercer mayor segmento de este radar está conformado por las plataformas de Crowdfunding con 18%, las cuales mediante donaciones y otorgamiento de recompensas o acciones, facilitan el acceso a recursos financieros que de otra forma no estarían disponibles para consumidores y pymes. Así, de manera conjunta estos dos segmentos contabilizan 45% del total de las startups destacadas en este radar, según la investigación.




FINTECH en PERÚ

Un estudio de Finnovista identifica 45 startups Fintech  de servicios y productos financieros, posicionando al Perú como el tercer país en número de startups Fintech de la región andina, después de Colombia (70) y Chile (67) y en América Latina como el 6to.

Existe un grupo de startups Fintech que ya han alcanzado un elevado nivel de desarrollo (número de clientes, ingresos o financiación levantada), como es el caso de EFL Global, Comparabien, Bitinka, Seguro Simple o  Andy de Latin Fintech. No obstante algunas aún se encuentran en etapas tempranas de desarrollo y el ecosistema enfrenta varios retos como la captación de inversión y talento, ganar la confianza del público e impulsar un entorno regulatorio propicio para este tipo de negocios.

El Fintech Radar Perú ha identificado segmentos y el % de starup que agrupan:
. Préstamos en Línea (Lending) con el 24% de las startups
. Pagos y Remesas (Payments and Remittances) que agrupa al 20%
. Financiamiento Colectivo (Crowdfunding) con 9%
.  Comercio y Mercados (Trading & Markets) con 9%
. Gestión de Finanzas Empresariales (Enterprise Financial Management) con 9%
. Tecnologías Empresariales para Instituciones Financieras (Enterprise Tech. for Financial I) con 7%
. Ahorros (Savings)  con 7%
. Calificación Crediticia Alternativa (Alternative Scoring), con 7%
.  Seguros (Insurance) con 4%
.  Gestión de Finanzas Personales (Personal Financial Management) con 4%.





Programas FINTECH:  TOP Global




EUROPA

Bancos europeos investigando en FINTECH



ANTECEDENTES

LeandingClub el mayor banco virtual en apuros

LendingClub, es una entidad virtual que ha prestado en el último trimestre casi 2.000 millones de dólares y es la mayor empresa fintech (entidad financiera con base tecnológica) del mundo. Con base tecnológica, máxima eficiencia y un esquema de intereses que favorece tanto a prestamistas como a solicitantes de crédito, era la gran esperanza de la industria.


LendingClub mantiene una reducida plantilla, tiene unos 1.300 empleados. mientras que BBVA, uno de los mayores bancos de España, cuenta con unos 136.000 empleados.

Salió a bolsa en enero de 2014 con una acción valorada en casi 25 dólares, pero en pocos días comenzó su caída hasta su valor actual: 4,70 dólares por acción. En mayo, su CEO Renaud Laplanche, tuvo que dimitir después de haber sido salpicado por el otorgamientos de créditos dudosos cuya finalidad era el incremento de créditos concedidos y, por tanto de clientes.

LendingClub ha montado un sistema de préstamos entre particulares. Por un lado, busca prestamistas que quieran ganar un 7% de rentabilidad prestando dinero y, por el otro, clientes que deseen recibir créditos por debajo de los intereses de las costosas tarjetas de crédito en Estados Unidos que pueden llegar a alcanzar hasta el 15%. Sólo en el último trimestre ha aprobado 2.000 millones de dólares en créditos.

Para calcular los ratios de morosidad y, por tanto, calificar las carteras de riesgos, LendingClub utiliza la llamada big data. Con un esquema hasta ahora sólo operativo en Estados Unidos, el banco virtual acaba de anunciar que también su ingreso en el negocio de los créditos para coches en ese país. El sistema parece muy beneficioso para quienes solicitan crédito pero levanta dudas de la fiabilidad entre los prestamistas.

Buena parte de los consumidores sobreendeudados utilizan los préstamos peer-to-peer para renegociar los créditos. Pero la duda precisamente ha surgido por el empeoramiento de la calidad de esos préstamos, que no están garantizados. Si el beneficiario no paga, la empresa asume los pagos al prestamista, pero en caso de quiebra de la empresa, los créditos quedan en el limbo.

LendingClub  ha anunciado el despido del 12% de su fuerza de trabajo y una reestructuración para ganar de nuevo la confianza perdida de los prestamistas y los mercados. Desde el descubrimiento de los créditos dudosos, ha perdido más del 40% del valor en bolsa. La gran esperanza está en apuros.




FINTECH quitarán mercado a la banca tradicional

Según la consultora McKinsey, entre el 10% y el 40% de los ingresos y entre el 20% y el 60% de los beneficios de la banca tradicional serán para las Fintech estas startups tecnológicas de servicios financieros en el 2025.

Los bancos han respondido  desarrollando distintas iniciativas, que van desde el desarrollo de soluciones propias e incorporando las nuevas tecnologías a su actividad (BBVA está despuntando); a las inversiones en startups, pasando por la adquisición de éstas.

 Los bancos tradicionales han quedado tocados tras la crisis pero tienen masa crítica de usuarios, licencia bancaria y, sobre todo, una dilatada experiencia en la gestión del riesgo. Por su parte las fintech no arrastran herencias del pasado y pueden ofrecer soluciones innovadoras y más seguras, aunque algunas de ellas se encuentran con trabas legales, sobre todo cuando quieren internacionalizarse.

Las Fintech han tenido algunos problemas relacionados con la morosidad, ya que el Big Data y los algoritmos también pueden fallar. Esto podría explicarse si tenemos en cuenta que cada vez se incorporan nuevos jugadores de este tipo.

La banca tradicional ha empezado a exigir las mismas reglas de juego para todos y que las fintech estén sometidas a una regulación común, puesto que desarrollan actividades similares. 

las fintech en Europa  esperan  el nuevo marco legal europeo (la Directiva PSD2 – Directive on Payment Services) que formalizará las relaciones entre ambos jugadores y además supondrá una mayor garantía de seguridad para los pagos online.

No hay comentarios:

Publicar un comentario